孩子確診那一刻，我腦子里只有一個念頭：我不能倒下，更不能離開她。——一位北京媽媽在女兒確診重疾后這樣說道。 這不是一個人的故事。根據世衛團隊織資料，中國0-14歲兒童惡性腫瘤發病率已從10.1410萬上升至21.2910萬，每年新增患兒約4萬人，相當于每3小時就有一名兒童被 確診癌癥。
而在這些數字背后，是一個個真實家庭被迫面對的艱難抉擇：誰辭職？誰陪護？錢從哪來？還能撐多久？ 保險業，本應在危險降臨時撐起一把傘，但是現實中，卻也存在因病症定義、條款限制等因素造成的理賠糾紛，讓原本燃起一絲期望的家庭再度陷入失落。
據理解，信美相互人壽多年來不斷關注少兒身體健康保障範圍的痛點與空白，從真實理賠案例與社會反饋中洞察市場需求，聯合慧擇、明亞、大童等專業保險業經代企業，正式推出全新少兒重疾商品——達爾文寶貝計劃12號重大病症保險業。
該商品不只多項義務實現行業突破，更進一步回歸保障為人的初心，以三重守護為中心，系統性回應孩子與家庭在面對重疾時的多重危險。 長期以來，先天性病症、遺傳性畸 形、染色體異常以及局部需滿意生存期要求的重疾，成為保險業理賠的爭議高發地帶，也是許多家庭求助無門的痛點。
基于很多使用者洞察與理賠資料研究，該商品實現了諸多突破。 以往，先天性病症、遺傳性病症往往為免責條款，不在保險業企業的理賠范圍內。而該款商品打破先天性病症免責條款，首次將先天性病症造成重疾納入賠付范圍。孩子在3周歲后確診出先天性病症，因該先天性病症造成的重疾可得到賠付。
同樣，對于局部重大病症需滿意特定天數要求方可獲賠的條款，長期以來一直是社會爭議和理賠糾紛的焦點。就在今年，一名3歲兒童因流感引發暴發性心肌炎，從確診到不幸離世僅3小時，卻因未達到條款中不斷不間斷180天以上的要求而遭保險業企業拒賠，這一事件迅速引發公眾普遍討論。
人民日報曾發表評論《人不或許按照合同約定的那種方法去生病》，直言保險業條款不應成為理賠的障礙，并呼吁保險業行業從危險分擔與社會關懷的角度重新審視條款設置的人文合情合理性。 正是在這樣的現實背景下，達爾文寶貝計劃12號對少兒重疾險中的時間門檻作出了重要突破。
該商品首次明確，針對嚴重心肌炎等若干需滿意特定生存期要求的病症，若被保險業人在住院期間不幸身故，即使未達到條款約定的天數要求，也將視同符合該項重疾定義，予以全額賠付。這一創新從根本上杜絕了差一天不賠的行業舊例，真正體現出保險業應有的人本關懷與保障本質。
此外，針對惡性腫瘤-重度仍不斷存在的認定方法上明確支持可以結合影像、血液檢查、內窺鏡簡報等多元檢查後果，根據臨床實際狀況執行綜合判斷，對顧客更友好。 尤其值得一提的是，達爾文寶貝計劃12號特殊關注到新生兒中發生率達75%–80%的卵圓孔未閉難題。
雖大多可當然閉合，但一旦卵圓孔假如長期未閉合，會對神經系統、心血管系統產生潛在衝擊，嚴重時一旦引發腦卒中、心肌梗死等重疾，卻常常無法理賠。達爾文寶貝計劃12號不只支持卵圓孔未閉合引發的重度病症的賠付，還對60周歲前因卵圓孔未閉引發的首次重度病症額外供給30%基本保額的關愛保險業金。
重疾險，中心義務是確診賠多少錢；除此之外，孩子一旦確診重度病症，父母往往需一方暫停工作長期陪護，絕大局部家庭會所以面臨營收驟降的困境，景氣與精神雙重心理壓力撲面而來。
著眼于這一現實困境，達爾文寶貝計劃12號在可選義務中創新推出首次病症陪護保險業金：30周歲前，孩子首次發生重疾、中癥或輕 癥，父母每月可分別領取相應比例基本保額的景氣補貼，最長6個月。以50萬保額為例，確診重疾每月可獲2.5萬元，半年累計15萬元。
這筆錢不是用來覆蓋治療費，而是專門彌補父母因陪護造成的營收虧損，讓他們在陪伴孩子醫療時，不至于為生活開支而再度焦慮。 除了中心義務的突破，該商品進一步融合多項保障與服務支持。 大量高保額少兒重疾險，要求0—6歲的孩子供給體檢簡報、兒保記錄，且局部必須進入人工核保工作流程；
達爾文寶貝計劃12號供給行業領先的免體檢保額：0—6歲最高70萬，7—17歲無需體檢最高可投保100萬，降低投保門檻，提升保障效能。 與此同時，該商品覆蓋117種重疾、28種中癥、45種輕癥，并強化對20種少兒特定病症與20種罕見病症的保障，特定病症額外賠付100%，罕見病症額外賠付200%。
在癌癥保障方 面，支持惡性腫瘤－重度無限次賠付，賠付定義更貼合臨床實踐，為患兒供給長期、穩固的抗癌支持。實現對少兒高發病症的重點保障與罕見病症的同步覆蓋，為兒童身體健康構筑起一道全面周密的防護體系。
此外，該商品為長期商品屬于信美會員商品，使用者除享有商品本身帶來的義務外，還享有信美會員體系下的多項身體健康經營服務與會員權利。比方說信美行業首創的會員愛心救助賬戶，倘若會員或其會員保險業合同的被保險業人遭受重大災害、意外事故或重大病症等不幸，仍面臨生活困難或必須支付大額治療費用的，可申請救助。
給予保險業賠付外的又一守護。 保險業的本質是守護的價值。信美相互人壽相關負責人表示，我們期望從使用者真實的困境中倒推商品設計，做出一款真正回應中國家庭焦慮、在孩子必須時能夠挺身而出的保險業。
結語 回歸保障本源，洞察使用者痛點，信美相互人壽通過此次達爾文寶貝計劃12號的推出，不只突破了少兒重疾險的義務邊界，更展現出一家保險業機構應有的社會義務感與使用者關懷。在孩子與命運較量的路上，保險業應當成為那堵遮風擋雨的墻。守護每一個孩子的笑容，也守護每一個家庭不被風雨擊垮。