近日，多家銀行業又傳出了信用卡風控消息，與之前差異的是，本次風控針對的是頻繁利用單一固定商戶POS機刷卡的持卡人。 有觀眾向「支付百科」反映，因刷了固定商戶的POS機收到了風控短信。
據理解，259號文件落地后，原本一機多戶的POS機改成了地區＋人名＋行業的固定商戶，持卡人利用這類POS機刷卡的行為，會直接在信用卡賬單上呈現出來，非常容易被銀行業系統識別和判定為異常用卡。 受259號文件衝擊，此前局部POS機無法再繼續一機多戶。
隨著整改逐步完成，POS機基本都變成了一機一戶，這也讓大量持卡人資金周轉時更加擔心。 據理解，本次工行、中信、招行、平安等多家銀行業都出現了因POS機刷卡異常造成的信用卡降額狀況。有持卡人表示，自己的信用卡用卡，被降額超過30%。 業內人士研究，由于信用卡逾期金額居高不下，信用卡業務承壓。
相關部門持續加強洗錢、套現等信用卡違法違規行為的打擊。支付行業合規性升級后，支付機構也沒法在商戶名稱上動手腳了。 在信用卡管控持續加強的背景下，已經有不少持卡人的信用卡被風控了，額度遭到顯著降低。有局部持卡人表示，現在也沒有更優良的辦法，要么將套現通路轉移到線上，要么多辦幾臺POS機。
第一，線上通路套現的方法仍屬于虛擬買賣的范疇，同樣會受到銀行業及監管機構打擊，第二，支付、支付寶都表示若利用收款碼執行套現，將會凍結違法資金，關閉信用卡支付權限。 此外，頭部互聯網平臺都已與銀行業創建全工作流程監管體系，從商戶入網、買賣監管、再到危險處置都有嚴格的進行基準。
而三無支付通路，持卡人則面臨著本金無法收回，通路跑路等問題。 對于多辦幾臺POS機的想法，現階段大多POS機采用一機一戶的認證方法，即便多辦幾臺POS機，大致上就是改改地區和行業，姓名是非常難修改的， 對于改善信用卡賬單的意義其實也不大，因此信用卡是否會被風控銀行業還是會看持卡人的綜合資質評估。
從銀行業角度出發，此前銀行業并非不理解持卡人套現難題， 但面對巨大的逾期心理壓力和嚴管，銀行業不敢再睜一只眼閉一只眼。信用卡套現過多會讓持卡人有資金斷裂的危險，銀行業為此要面對更高的逾期危險，從銀行業自身市場需求出發，打擊養卡是降低逾期率的重要手段。
現階段因POS機難題受到銀行業風控的持卡人不在少數，但從另一角度出發，此前銀行業頻繁刊登信用卡利好消息，修正容差容時，減少信用卡服務收費，對合規用卡持卡人采取積極提額措施，都向外部透露出，銀行業對信用卡業務的 重視。
銀行業一方面想要留存持卡人，激活休息賬戶，另一層面則是期望通過風控降低信用卡逾期率，這使得現階段信用卡兩極分化嚴重，更多的資源流向合規利用的信用卡。 據研究，避免信用卡被銀行業風控，甚至實現信用卡提額，較快捷的方法為小額高頻的用卡，避免套現和逾期，減少利用溢繳款。
在此基石上，適度分期也有機會得到銀行業的提額。 對于持卡人而言，過去的養卡方法 已經行不通了，只用一臺POS機刷卡的危險相對而言還是更大的，在最多15臺POS機的限制要求下，假如不能豐富賬單，持卡人還是要提高一些真實消費，對銀行業也是一個交代。