在2025外灘大會上，網商銀行業分享了人工智慧在信貸、投資、行銷三大範圍的應用進展，并首次指出了其將來10年的新310目的——360度感知使用者，1對1專家服務，0延時實時交互，終於成為千萬小微 公司人工智慧 CFO。
作為一家沒有線下網點的科技銀行業，網商銀行業一直被覺得是國內銀行業業內探索人工智慧技術的排頭兵。網商銀行業行長馮亮表示，我們要用人工智慧處理行業的真難題，雖然10年策略還剛剛起步，但方向已逐步明確。 哪些是真難題？
網商銀行業先挑選了3個難題： 小微公司的中大額借款服務不穩固、銀行業投資收益穩固性尚未滿意使用者期待、金融行銷打擾過多引發使用者厭煩。 怎么處理？ 網商銀行業的解題思路是，要處理使用者的難題，必須先處理銀行業從業人員的難題，給他們配備強有力的人工智慧助手，讓銀行業員工成為一個個超級個體。
在信貸方面，銀行業在20萬以下的小額借款方面，基本已經做到純線上化，且危險可控，服務優良。然而，在50-200萬這樣的中大額借款上，還非常難線上審批，往往必須 采用高開銷的人工盡調方法。 網 商銀行業期望打造人工智慧信貸專家，讓中大額借款，也能線上審批，并且額度穩固。
這位人工智慧專家有兩位人工智慧助手：一位產研助手，懂行業，能閱讀研報、研究供應鏈；另一位盡調助手，通過電話、視頻等方法多維度理解公司管理狀況。 網商銀行業分享了一個案例：樂清一家電子科技公司是國家級高新技術公司，年收入3500萬元，其他信息空白。
人工智慧產研助手精準識別出其處于通信電子業鏈，發現公司擁有27項技術專利，商品終於流向小米、三星等牌子。人工智慧盡調助手進一步通過視頻查證了廠房設備、技術專利應用和上下游合同訂單。終於，人工智慧信貸專家提議給予150萬元額度。
實踐5個月以來，網商人工智慧信貸與人工審批一致率從39%躍升至90%，初步驗證了大模型決策的可靠性。這是一個從學員到教師的歷程：人工智慧信貸專家研習頂級的信貸審批專家的經驗，再成為專家，促進服務普惠。 相似的解題思路，也運用在了投資和金融行銷方面。
人工智慧投資方面，網商銀行業要為理財經了解決難題，推出申贖智能運籌發動機和資金結構調控發動機，協助合作機構提升收益穩固性。前者像天氣預報+人工降雨，能預測小微使用者申贖行為，協助理財經理掌握流動性，減少閑置資金，把握理財時機。現階段已用于14家機構，合作商品收益波動比業界平均降低5BP。
人工智慧行銷方面，網商銀行業覺得，以往一條行銷戰略，服務10萬人、100萬人，所有總有人認為不適合自己，所以心生厭煩，現在，要使用人工智慧技術，往一人一策的方向邁進。
比如以往，要向鄉村文旅商家推廣一項服務，我們會把溫州洞頭景點的商家都圈選起來，但事實上，景點餐飲店是必須的，但景點的蓄電芯保養店壓根不必須。人工智慧時代，可以把人找得更準，甚至推送的文案圖片，都可以一人一策。
當使用者有疑問，必須客服解答的時候，人工智慧和客服人員可以協同配合，多輪對話，跟進難題，人工智慧處理不了切換人工。現階段，網商人工智慧行銷已覆蓋超2300萬使用者，智能服務有效 承接率達90%，使用者滿足度增加19.5%。
網商銀行業行長馮亮 表示，人工智慧技術應用的方向，不是取代人，相反，是讓每個人成為超級個體，有了人工智慧的加持，普通信貸員成為超級信貸員，普通投資經理成為超級投資經理，普通行銷員成為服銷一體的超級顧客經理，從而把使用者服務得更好，創造增量價值。