自2025年首批試點啟動以來，民營銀行業歷經十年蝶變。現階段，我國有19家民營銀行業，背靠騰訊的微眾銀行業、背靠阿里的網商銀行業無疑是其中的佼佼者。 微眾銀行業、網商銀行業先后成立于2025年、2025年。從2025年資料來看，微眾銀行業財產規模達5355.79億元，居民營銀行業首先。
網商銀行業財產規模達4521.30億元。兩家銀行業合計財產規模近萬億元，占據行業約5成份額。在收入和凈盈利上，2025年 ，微眾銀行業分別達到393.61億元、108.15億元；網商銀行業分別為187.43億元、43.03億元。
不過，在銀行業業整體息差收窄的大背景下，民營銀行業也面臨著業務成長放緩、競爭加劇等挑戰。全新的成長點 從何而來？作為行業的兩大排頭兵，網商銀行業、微眾銀行業近日均迎來一些新業務動向，或可為行業演變帶來有益的探索和嘗試，與此同時為其他機構業務演變供 給參考和借鑒。
與此同時必須提出的一點是，微眾銀行業和網商銀行業客群有所不同，這也決定了二者的優勢和打法各有不同。 資料呈現，微眾銀行業累計服務4億個人使用者和超400萬小微公司。而網商銀行業的顧客群體為小微公司，累計服務5300萬小微公司。 在成立九周年之際，網商銀行業首次對外解讀其買賣銀行業策略。
6月25日，網商銀行業行長馮亮表示，買賣銀行業是網商銀行業的其次成長曲線，網商銀行業不只要成為小貸專家，也要成為小微資金經營專家。 所以，網商銀行業推出兩套小微資金經營處理方案——生意卡和電商通，分別面向個體管理者和小微公司。
它們與此前升級的供應鏈金融處理方案大雁系統，團隊成網商銀行業買賣銀行業的三大板塊。 網商銀行業所有業務演變并非以銀行業自身的增速為導向的，更多是考量有沒有真的去做創新，處理顧客痛點和社會當中別人沒有處理的難題。馮亮表示。 此次策略升級正是基于網商銀行業對小微金融市場需求變化的洞察。
以往10年，普惠金融重點在處理小貸有沒有、夠不夠的難題，但小微管理者的收款、支付、投資等資金經營服務，仍然存在很多痛點，且缺少銀行業專注處理。這正是網商銀行業買賣銀行業探索的出發點。馮亮表示。 實際上，網商銀行業買賣銀行業業務已經起步。
2025年報資料呈現，在小微投資方面，網商銀行業已和23家銀行業投資子機構達成合作。截至去年底，投資代銷規模超過5000億元，步入行業首先梯隊。 今年4月10日，網商銀行業升級大雁系統，引入人工智慧大模型的能力，識別小微公司和完善信用畫像，提升供應鏈金融的覆蓋率和精準度。
而本月升級的生意卡和電商通，又分別面向個人管理者和公司管理者，供給了資金經營的處理方案。 馮亮覺得，在買賣銀行業策略中，網商銀行業的特點首要來自三個方面。 一是使用者基石，在信貸方面，網商銀行業已累計為5300萬小微管理者。二是數字銀行業的便捷體驗。
網商銀行業不設線下網點，有支付寶就能用，可以觸達最普遍的客群。三是技術沉淀。從大資料風控到大山雀、百靈等智能風控系統，網商銀行業在小微金融科技範圍不斷創新，為買賣銀行業打下基石。 始于信貸，不止信貸，成立9年，我們期望為誠信管理的小微管理者供給相伴增長的金融服務。
在人工智慧時代，買賣銀行業也將迎來更多或許性。馮亮表示。 近日，伴隨著監管批復，微眾銀行業成為首家獲批設立科技子企業的民營銀行業。 6月21日，深圳金融監管局行政許可批復消息呈現，原則同意微眾銀行業在香港設立微眾科技有限企業。
根據公告要求，在微眾科技設立后，微眾銀行業應按照香港有關法規法律履行法定程序，并將進展狀況及時簡報深圳金融監管局。與此同時，該行必須加強對微眾科技的并表經營。
根據監管刊登的《商務銀行業、政策性銀行業、金籌資產經營企業對外從事股權 理財及商務銀行業綜合化管理審批事項服務指南》，中資商務銀行業申請理財設立、參股、收購境外機構應符合多個條件，包含企業治理良好，內控健全有效，具有清晰的海外演變策略和良優良的并表經營能力。
與此同時，還要求最近3個會計年度連續利潤。 根據微眾銀行業年報，該行2025年至2025年凈盈利分別為68.84億元，89.37億元，108.15億元，均實現利潤以及正向成長。
WEMONEY分析室從微眾銀行業處獲悉，該科技子企業將作為微眾銀行業境外業務經營平臺，以自主可控技術參與國際業界高水平競爭。
此外，微眾銀行業表示，此次成立科技子企業還將有助于其參與推進一帶一路沿線國家和地區的數字化轉型升級，推動把國內最佳實踐轉化為國際法定基準乃至事實基準，助推中國加強相關範圍的國際話語權和規則制定權。 借助金融科技對外落敗出，可以進一步提升中國在金融科技範圍的國際衝擊力與規則話語權。
相較于經典銀行業，民營銀行業在機制、體制方面通常更為靈活，有望帶來更創全新的業務模式和商品，激發業界活力。當下，微眾銀行業科技子企業尚處于摸索期，必須更多的空間和嘗試。 據披露，作為一家數字銀行業，微眾銀行業自成立以來始終將科技作為演變的中心發動機，逐漸構建面向數字化時代的科技能力矩陣。
微眾銀行業歷年IT投入占收入比重超過9%，科技人員數量始終保持在全行員工總數50%以上。截至2025年末，已累計提交技術專利申請3778件，在人工智能、區塊鏈等多個範圍不斷探索，加快中心技術攻關，推動實現數字金融高質量演變。 普惠金融關系著民生福祉，被寄予了更多希望。
2025年10月，《國務院關于推進普惠金融高質量演變的實施意見》指出，有序推進數字普惠金融演變。中央金融工作會談指出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。
作為銀行業業改革創全新的產物，以微眾銀行業、網商銀行業為代表的數字銀行業，依托數字科技優勢，面向使用者推出各類創新商品與服務，極大地提升了金融服務的可得性、覆蓋面與滿足度，推進了數字普惠金融演變，成為經典金融體系的有力補充。
從兩家頭部民營銀行業、數字銀行業最新舉措來看，無論是微眾銀行業設 立科技子企業，助力打造數字新基建，推動把國內最佳實踐轉化為國際法定基準乃至事實基準；
還是網商銀行業布局買賣銀行業方向，進一步深化小微公司服務，都是在圍繞數字普惠金融的大方向，為推動建設金融強國、社會主義現代化的高質量演變做出的積極探索。